O que é
O consignado é um tipo de empréstimo em que o valor das parcelas é descontado automaticamente da sua fonte de renda — como salário, aposentadoria ou pensão. Por isso, ele também é chamado de "empréstimo com desconto em folha".
Como funciona
A cada mês, a parcela já sai descontada antes mesmo de o dinheiro cair na sua conta. Você não precisa lembrar de pagar boleto nem se preocupar com data de vencimento.
Alguns pontos importantes para entender:
- Margem consignável: existe um limite de quanto da sua renda pode ser comprometido com parcelas de consignado. Esse limite é definido por regra e serve para proteger o seu orçamento.
- CET (Custo Efetivo Total): é o valor total que o empréstimo custa, somando juros e encargos. Sempre olhe o CET para comparar propostas de verdade.
- IOF: é um imposto que pode incidir sobre operações de crédito. Ele entra na conta do custo final.
Operações relacionadas
Algumas situações comuns no universo do consignado:
- Refinanciamento: quando você renegocia um contrato já existente, geralmente para liberar um novo valor ou ajustar as parcelas.
- Portabilidade de crédito: é o direito de levar seu contrato para outra instituição que ofereça condições melhores.
- Saque-aniversário do FGTS: é uma modalidade ligada ao FGTS, diferente do consignado em folha, mas que também pode ser usada como base para algumas operações de crédito.
Requisitos comuns
Para contratar um consignado, normalmente é preciso:
- Ter uma fonte de renda elegível (como vínculo empregatício, aposentadoria ou pensão).
- Ter margem consignável disponível.
- Apresentar documentos pessoais para análise.
Os requisitos exatos variam conforme o tipo de vínculo e as regras de cada convênio.