Glossário Financeiro

Toda palavra difícil do mundo do crédito, explicada em uma frase.

A
6 termos
AmortizaçãoAmortização é o processo de reduzir o saldo devedor do seu empréstimo ao longo do tempo, conforme você paga as parcelas.Análise de crédito (score)A análise de crédito (score) é a avaliação que estima a chance de um cliente honrar um empréstimo, ajudando a definir condições da contratação.Aposentadoria por invalidez / incapacidade permanenteÉ o benefício do INSS pago a quem fica permanentemente incapaz de trabalhar, hoje chamado oficialmente de aposentadoria por incapacidade permanente.Assinatura eletrônica × assinatura digitalAssinatura eletrônica e assinatura digital são formas de validar documentos online, mas com níveis diferentes de tecnologia e segurança.Autorização de descontoAutorização de desconto é a permissão que você dá para que as parcelas do empréstimo sejam descontadas direto da sua folha, benefício ou conta.Averbação (do desconto em folha/benefício)Averbação é o registro oficial do desconto da parcela do empréstimo direto na sua folha de pagamento ou benefício, autorizado por você.
B
4 termos
Banco Central (Bacen)O Banco Central (Bacen) é a autoridade que regula e fiscaliza o sistema financeiro do Brasil, garantindo a estabilidade da moeda e a segurança das instituições.Benefício (número do benefício / NB)O número do benefício (NB) é o código que identifica o seu benefício do INSS e é usado para localizar seus dados em consultas e contratações.Biometria facialBiometria facial é a tecnologia que confirma sua identidade comparando seu rosto ao vivo com uma foto ou documento, tornando a contratação de crédito mais segura.BPC/LOASO BPC/LOAS é um benefício assistencial pago pelo INSS a idosos e pessoas com deficiência em situação de vulnerabilidade, com regras próprias que afetam o acesso ao crédito.
C
17 termos
Caixa Econômica Federal (gestora do FGTS)A Caixa Econômica Federal é o banco público que administra o FGTS, guardando os depósitos dos trabalhadores e definindo como e quando esses valores podem ser movimentados.Carência (primeiro desconto/primeira parcela)Carência é o intervalo entre a contratação do empréstimo e o primeiro desconto da parcela, quando esse prazo existe.Carta de concessão (INSS)A carta de concessão é o documento oficial do INSS que confirma seu benefício e reúne os dados que servem de base para pedir um consignado.Cartão consignadoO cartão consignado é uma modalidade de crédito em que parte da fatura é descontada diretamente na folha de pagamento ou no benefício, com averbação autorizada pelo cliente.Cédula de Crédito Bancário (CCB)A Cédula de Crédito Bancário (CCB) é o título de crédito que formaliza um empréstimo, com todas as condições do que você contratou.CET (Custo Efetivo Total)O CET (Custo Efetivo Total) mostra, em uma única taxa, tudo o que você realmente paga em um empréstimo, somando juros e demais encargos.CLT (Consolidação das Leis do Trabalho)A CLT (Consolidação das Leis do Trabalho) é o conjunto de regras que organiza o trabalho formal no Brasil e define direitos como carteira assinada, salário e verbas rescisórias.Código de Defesa do ConsumidorO Código de Defesa do Consumidor é a lei que protege quem contrata produtos e serviços no Brasil, incluindo crédito e empréstimos.Comprovante de residênciaO comprovante de residência é o documento que confirma seu endereço atual, exigido para abrir cadastro e contratar crédito.Consignado (empréstimo consignado)O empréstimo consignado é aquele em que as parcelas são descontadas direto da folha de pagamento ou do benefício, o que costuma trazer condições mais tranquilas.Consignante (empregador/órgão pagador)O consignante é o empregador ou órgão pagador responsável por descontar as parcelas do consignado direto na folha de pagamento ou benefício.Consignatária (instituição consignatária)Consignatária é a instituição financeira autorizada a conceder o empréstimo consignado e a registrar o desconto direto na folha ou no benefício.Contracheque (holerite)O contracheque, também chamado de holerite, é o documento que mostra em detalhe quanto você recebe e quais são os descontos do seu salário ou benefício.Contrato de crédito (cédula de crédito bancário / CCB)A Cédula de Crédito Bancário (CCB) é o documento que formaliza seu empréstimo e reúne, em um só lugar, as condições do contrato.Correspondente bancárioCorrespondente bancário é a empresa contratada por bancos e financeiras para oferecer produtos em nome deles — diferente da Empréstimo Digital, que é uma SCD e empresta direto a você.Crédito do Trabalhador (consignado CLT)O Crédito do Trabalhador (consignado CLT) é o empréstimo com desconto direto na folha de pagamento de quem trabalha com carteira assinada.Custo de oportunidadeCusto de oportunidade é o que você deixa de ganhar (ou perde) ao escolher usar seu dinheiro de um jeito em vez de outro.
D
7 termos
Data de averbação × data de liberaçãoSão dois marcos diferentes do consignado: a data de averbação registra o desconto na folha ou benefício; a data de liberação é quando o dinheiro cai na sua conta.DataprevDataprev é a empresa pública que processa dados de benefícios e serve de base para a averbação de descontos em folha no crédito consignado.Débito automáticoDébito automático é a forma de pagamento em que a parcela é descontada direto da sua conta na data combinada, sem você precisar gerar boleto todo mês.Desconto em folhaDesconto em folha é a forma de pagamento em que a parcela do empréstimo sai direto do seu contracheque ou benefício, antes de o dinheiro cair na sua conta.Descontos indevidos no benefícioDescontos indevidos no benefício são valores retirados do seu pagamento do INSS sem autorização válida — e você tem caminhos para contestar e recuperar.DIB (Data de Início do Benefício)DIB é a Data de Início do Benefício: o dia em que seu benefício do INSS passou a valer oficialmente.Direito de arrependimentoO direito de arrependimento permite desistir de um contrato de crédito logo após a contratação, sem precisar justificar o motivo.
E
2 termos
eSocialO eSocial é o sistema do governo que reúne, em um só lugar, as informações trabalhistas, previdenciárias e fiscais que empregadores enviam sobre seus trabalhadores.Espécie de benefício (código do INSS)A espécie de benefício é o código que o INSS usa para identificar que tipo de benefício a pessoa recebe, como aposentadoria ou pensão.
F
2 termos
Fator previdenciárioO fator previdenciário é um cálculo que ajusta o valor da aposentadoria do INSS conforme idade, tempo de contribuição e expectativa de vida.FGTS (Fundo de Garantia)O FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) é uma reserva formada por depósitos do empregador em nome do trabalhador, que pode ser usada em situações específicas e em algumas modalidades de crédito.
I
3 termos
InadimplênciaInadimplência é quando uma parcela do empréstimo não é paga na data combinada, o que gera consequências para o seu contrato e para o seu histórico de crédito.INSS (benefício e descontos)O INSS é o órgão que paga aposentadorias e outros benefícios, e do qual podem sair descontos como os do empréstimo consignado.IOFO IOF é o Imposto sobre Operações Financeiras, cobrado pelo governo em operações de crédito, como empréstimos.
J
1 termo
Juros compostosJuros compostos são aqueles que incidem sobre o valor original mais os juros já acumulados, ou seja, juros sobre juros ao longo do tempo.
L
1 termo
LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados)A LGPD é a lei que protege os seus dados pessoais e define como empresas podem coletar, usar e guardar essas informações.
M
3 termos
Margem consignávelMargem consignável é a parte da sua renda que pode ser comprometida com pagamentos descontados direto na folha ou no benefício.Margem consignável do CLTA margem consignável do CLT é a parte do salário que pode ser comprometida com desconto em folha de um empréstimo consignado.Meu INSSO Meu INSS é o canal oficial (site e aplicativo) do INSS onde você acompanha seu benefício, consulta descontos e verifica informações usadas em operações de crédito consignado.
N
1 termo
Negativação (cadastro de inadimplentes / SPC e Serasa)Negativação é o registro do seu nome em cadastros de inadimplentes, como SPC e Serasa, quando uma dívida vencida deixa de ser paga.
O
1 termo
Open Finance (Sistema Financeiro Aberto)O Open Finance é o sistema que permite compartilhar seus dados financeiros entre instituições, com seu consentimento, para você ter acesso a melhores condições de crédito e serviços.
P
10 termos
Parcela (prestação)A parcela (ou prestação) é o valor que você paga periodicamente para devolver o empréstimo, juntando uma parte do que pegou emprestado com os juros e encargos.Pensão por mortePensão por morte é o benefício pago pelo INSS aos dependentes de quem faleceu e mantinha vínculo com a Previdência.Período de carênciaPeríodo de carência é o intervalo combinado entre a contratação do empréstimo e o vencimento da primeira parcela.PixO Pix é o sistema de pagamentos instantâneos que transfere dinheiro entre contas em segundos, a qualquer hora do dia.Portabilidade × refinanciamentoPortabilidade é levar seu empréstimo para outra instituição em busca de melhores condições; refinanciamento é renegociar o contrato atual, muitas vezes liberando novo valor.Portabilidade com trocoPortabilidade com troco é quando você leva sua dívida para outra instituição e, além de melhorar as condições, ainda recebe um valor extra em dinheiro.Portabilidade de créditoPortabilidade de crédito é o direito de transferir sua dívida de um banco para outro em busca de condições melhores.Prazo (número de parcelas)O prazo é a quantidade de parcelas em que você divide o pagamento do empréstimo.Prova de vidaProva de vida é a comprovação periódica de que o beneficiário está vivo, feita para manter o pagamento de aposentadorias e pensões do INSS.Provisão para devedores duvidosos / inadimplênciaÉ a reserva que uma instituição financeira faz para cobrir empréstimos que podem não ser pagos, um conceito ligado à inadimplência.
Q
1 termo
Quitação antecipadaQuitação antecipada é quando você paga o saldo devedor do seu empréstimo antes do prazo final combinado.
R
5 termos
RefinanciamentoRefinanciamento é quando você renegocia um empréstimo que já tem para ajustar as condições e, em muitos casos, liberar um novo valor.Refinanciamento com portabilidade (refin de portabilidade)O refin de portada combina duas operações: você leva sua dívida para outra instituição (portabilidade) e, já na nova, faz um refinanciamento que pode liberar troco.Renegociação de dívidaRenegociação de dívida é o acordo para ajustar as condições de um empréstimo em aberto, tornando o pagamento possível dentro do seu orçamento.Representante legal / procurador (INSS)É a pessoa autorizada a agir pelo beneficiário do INSS quando ele não pode fazer isso sozinho, seja por representação legal ou por procuração.Rescisão do contrato de trabalhoRescisão do contrato de trabalho é o encerramento do vínculo empregatício entre empresa e trabalhador, com efeitos importantes para quem tem empréstimo com desconto em folha.
S
11 termos
Salário-benefícioSalário-benefício é o valor-base calculado pela Previdência que serve de referência para definir quanto você vai receber de aposentadoria ou de outros benefícios do INSS.Saldo devedorSaldo devedor é o valor que ainda falta pagar de um empréstimo em um momento específico, somando o que resta do principal e dos encargos.Saldo do FGTSO saldo do FGTS é o valor acumulado na sua conta do Fundo de Garantia, formado por depósitos do empregador ao longo do vínculo empregatício.Saque-aniversário do FGTSO saque-aniversário é a modalidade do FGTS em que você pode sacar uma parte do saldo todo ano, no mês do seu aniversário.Saque-rescisão do FGTSO saque-rescisão é a modalidade padrão do FGTS que permite retirar o saldo da conta quando você é demitido sem justa causa.SCD (Sociedade de Crédito Direto)SCD (Sociedade de Crédito Direto) é a instituição autorizada pelo Banco Central que empresta com capital próprio, direto para você, sem intermediários.Score de créditoO score de crédito é uma nota que indica a probabilidade de você pagar suas contas em dia, usada como apoio na análise de crédito.Seguro prestamistaO seguro prestamista é uma proteção contratada junto ao empréstimo que cobre o saldo devedor em situações como morte ou invalidez.SelicA Taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Banco Central, e serve de referência para o custo do crédito no país.Sistema de Amortização Constante (SAC)O Sistema de Amortização Constante (SAC) é uma forma de calcular as parcelas em que a amortização do saldo devedor é sempre igual, o que faz as prestações começarem mais altas e irem diminuindo ao longo do tempo.Sistema Price (Tabela Price)O Sistema Price (Tabela Price) é um método de cálculo de empréstimo em que as parcelas têm o mesmo valor do começo ao fim.
T
8 termos
Taxa CDIO CDI é uma taxa de referência do mercado financeiro que serve de base para muitos produtos de crédito e investimento.Taxa de jurosTaxa de juros é o preço do dinheiro emprestado: o valor que você paga, além do que pegou, pelo tempo do empréstimo.Taxa de juros abusivaTaxa de juros abusiva é aquela que foge muito do que o mercado pratica para o mesmo tipo de crédito, sem justificativa razoável.Taxa de juros pós-fixadaTaxa de juros pós-fixada é aquela que não fica travada num valor fechado: ela acompanha um indicador de referência e muda conforme esse índice se move.Taxa de juros pré-fixadaA taxa de juros pré-fixada é aquela definida e travada no momento da contratação, então você já sabe quanto vai pagar do começo ao fim.Taxa mensal × taxa anualTaxa mensal e taxa anual medem o mesmo juro em janelas de tempo diferentes; entender a conversão evita comparações erradas entre propostas.Taxa SelicA Taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Banco Central, e serve de referência para o custo do crédito no país.Troco (crédito no refinanciamento)Troco é o valor extra que você recebe quando refinancia um empréstimo e o novo contrato é maior do que o saldo devedor antigo.
V
4 termos
Valor da parcela × valor total pagoO valor da parcela é quanto você paga por mês; o valor total pago é a soma de todas as parcelas ao longo do contrato, incluindo juros e encargos.Valor liberado (valor líquido do empréstimo)É a quantia que realmente cai na sua conta, depois de descontar taxas e encargos do valor total contratado.Verba rescisóriaVerba rescisória é o conjunto de valores que o trabalhador recebe quando o contrato de trabalho termina.Vínculo empregatícioVínculo empregatício é a relação formal de trabalho entre empregado e empregador, com registro em carteira e direitos garantidos por lei.