O que é
O Crédito do Trabalhador, também chamado de consignado CLT, é uma modalidade de Consignado (empréstimo consignado) voltada para quem tem carteira assinada. A principal característica é simples: as parcelas são descontadas direto do seu salário, na folha de pagamento.
Como funciona
O desconto automático na folha traz mais segurança para a operação. Por isso, esse tipo de crédito costuma ter condições diferentes de um empréstimo comum.
- Margem consignável: é o limite do seu salário que pode ser comprometido com parcelas de consignado. Existe um percentual máximo definido por regra, justamente para você não ficar sem renda no fim do mês.
- CET (Custo Efetivo Total): é o valor total que o crédito custa, somando juros, tributos e encargos. Sempre olhe o CET antes de fechar — ele mostra o custo de verdade.
- IOF: é um tributo que incide sobre operações de crédito. Ele entra na conta do CET.
Depois de contratado, você ainda tem caminhos para ajustar o crédito ao longo do tempo:
- Refinanciamento: quando você renegocia um contrato que já tem, podendo liberar um novo valor ou ajustar as parcelas.
- Portabilidade de crédito: é o direito de levar sua dívida para outra instituição que ofereça condições melhores. Você pode comparar e trocar.
Requisitos
Para o consignado CLT, em geral você precisa:
- Ter vínculo de trabalho com carteira assinada (regime CLT).
- Ter margem consignável disponível, ou seja, espaço no salário para a parcela.
- Apresentar os documentos pedidos na contratação.
Pontos de atenção
Algumas garantias e condições podem variar conforme o seu vínculo. Em certos casos, modalidades de crédito ao trabalhador podem usar recursos como o Saque-aniversário do FGTS como forma de garantia — isso depende de regras específicas e da sua adesão a essa sistemática do FGTS.