Contrato de crédito (cédula de crédito bancário / CCB)

O que é

A Cédula de Crédito Bancário (CCB) é o título que representa a sua dívida de crédito. Na prática, é o contrato que você assina ao contratar um empréstimo. Nele ficam registradas as principais condições: o valor liberado, a taxa de juros, o prazo (número de parcelas) e as regras de pagamento.

É um documento com força legal. Depois de assinado, ele comprova quanto você recebeu e como vai devolver.

O que costuma constar na CCB

Uma CCB reúne os pontos que definem o seu empréstimo. Em geral você encontra:

• Valor liberado e o saldo devedor contratado.
• A taxa de juros aplicada e o CET (Custo Efetivo Total), que junta juros e demais encargos em um número só.
• O prazo (número de parcelas) e o valor de cada parcela (prestação).
• O sistema de amortização usado (por exemplo, Sistema Price ou Sistema de Amortização Constante (SAC)).
• Incidência de IOF e, quando houver, seguro prestamista.
• A forma de pagamento: débito automático, boleto ou desconto em folha por averbação (nos casos de consignado).
• Eventual carência (o intervalo até o primeiro desconto/primeira parcela).

Como funciona

Depois da análise de crédito, a instituição apresenta as condições. Ao assinar a CCB, você aceita esses termos e o valor é liberado.

A partir daí, cada pagamento reduz o saldo devedor por meio da amortização. Como os juros normalmente são calculados sobre o saldo que ainda resta (juros compostos), quitar antes tende a diminuir o custo total.

A CCB também é a base para outras operações futuras, como portabilidade de crédito para outra instituição, refinanciamento ou quitação antecipada. Guarde sempre a sua via.

Boas práticas antes de assinar

• Leia com calma e confira valor, prazo e parcelas.
• Olhe o CET, não só a taxa: ele mostra o custo real.
• Verifique se há seguro prestamista e se ele é opcional.
• Confirme a forma de pagamento e a data de vencimento.
• Você tem direito de arrependimento em contratações à distância dentro de um prazo legal — se decidir desistir nesse período, avise a instituição.

Seus dados usados na contratação são tratados conforme a LGPD.