CET (Custo Efetivo Total)

O que é

O CET, ou Custo Efetivo Total, é a forma de enxergar o preço real do seu crédito. Ele reúne, em uma única taxa anual, não só os juros, mas todos os encargos envolvidos na operação.

É a melhor forma de comparar propostas. Duas ofertas podem ter juros parecidos, mas CET diferente por causa dos outros custos.

Como funciona

O CET junta vários itens em um número só, normalmente expressos como taxa anual:

• Juros do empréstimo;
• Tributos que incidem sobre a operação;
• Tarifas e outros encargos previstos no contrato;
• Eventuais seguros ou serviços vinculados, quando existirem.

Na prática, o CET responde a uma pergunta simples: "quanto esse crédito custa de verdade?". Por isso ele costuma ser maior que a taxa de juros isolada.

Aqui na Empréstimo Digital, somos uma Sociedade de Crédito Direto (SCD) autorizada pelo Banco Central. Isso significa que emprestamos direto para você, sem intermediários, e mostramos o CET de forma clara antes de você assinar.

Por que isso importa

O CET ajuda você a comparar ofertas de maneira justa. Em vez de olhar só os juros, você olha o custo completo.

Ele também aparece junto de outras informações do contrato, como o valor liberado, o número de parcelas e o valor de cada uma. Tudo isso deve estar visível antes da contratação.

No caso do crédito consignado, o valor da parcela precisa caber na sua margem consignável, que é o espaço do seu salário ou benefício reservado para esse tipo de desconto. O CET continua sendo o melhor termômetro do custo, mesmo quando a parcela já cabe na margem.

O que observar

• Compare sempre o CET, não só a taxa de juros;
• Confira o valor total a pagar ao final do contrato;
• Verifique se há tarifas ou seguros embutidos;
• No consignado, confirme se a parcela respeita sua margem consignável.