O que é
O CET, ou Custo Efetivo Total, é a forma de enxergar o preço real do seu crédito. Ele reúne, em uma única taxa anual, não só os juros, mas todos os encargos envolvidos na operação.
É a melhor forma de comparar propostas. Duas ofertas podem ter juros parecidos, mas CET diferente por causa dos outros custos.
Como funciona
O CET junta vários itens em um número só, normalmente expressos como taxa anual:
- Juros do empréstimo;
- Tributos que incidem sobre a operação;
- Tarifas e outros encargos previstos no contrato;
- Eventuais seguros ou serviços vinculados, quando existirem.
Na prática, o CET responde a uma pergunta simples: "quanto esse crédito custa de verdade?". Por isso ele costuma ser maior que a taxa de juros isolada.
Por que isso importa
O CET ajuda você a comparar ofertas de maneira justa. Em vez de olhar só os juros, você olha o custo completo.
Ele também aparece junto de outras informações do contrato, como o valor liberado, o número de parcelas e o valor de cada uma. Tudo isso deve estar visível antes da contratação.
No caso do crédito consignado, o valor da parcela precisa caber na sua margem consignável, que é o espaço do seu salário ou benefício reservado para esse tipo de desconto. O CET continua sendo o melhor termômetro do custo, mesmo quando a parcela já cabe na margem.
O que observar
- Compare sempre o CET, não só a taxa de juros;
- Confira o valor total a pagar ao final do contrato;
- Verifique se há tarifas ou seguros embutidos;
- No consignado, confirme se a parcela respeita sua margem consignável.