Prazo (número de parcelas)

O que é

O prazo é o número de parcelas usado para pagar um empréstimo. Em vez de quitar tudo de uma vez, você divide o valor em prestações mensais. Quanto maior o prazo, mais parcelas você terá; quanto menor, menos parcelas.

O prazo aparece junto com a Parcela (prestação) na hora de contratar. Os dois andam juntos: a escolha do prazo influencia diretamente o tamanho de cada parcela.

Como funciona

Definido o valor do empréstimo e a Taxa de juros, o prazo determina como esse total se distribui ao longo do tempo. Em sistemas como o Sistema Price (Tabela Price), as parcelas costumam ter valor fixo do início ao fim, com uma parte de Amortização (que reduz o Saldo devedor) e outra de juros em cada prestação.

Na prática:

• Prazo maior: parcelas menores por mês, mas você paga durante mais tempo. Isso tende a aumentar o total de juros e o CET (Custo Efetivo Total).
• Prazo menor: parcelas maiores, porém você quita mais rápido e costuma pagar menos juros no fim.

O prazo disponível pode variar conforme o tipo de crédito. No Consignado (empréstimo consignado), por exemplo, ele se relaciona com a Margem consignável e com a Averbação (do desconto em folha/benefício). Já o valor exato do prazo máximo depende de regras específicas de cada produto.

O que considerar ao escolher

• Seu orçamento: a parcela precisa caber no seu mês sem apertar.
• Custo total: compare o CET (Custo Efetivo Total), não só o valor da parcela.
• Objetivo: se quiser se livrar da dívida rápido, um prazo menor pode fazer sentido.

Se mudar de ideia depois, ainda existem caminhos como a Quitação antecipada, o Refinanciamento ou a Portabilidade de crédito, que podem alterar prazo, saldo devedor e condições.