Análise de crédito (score)

O que é

A análise de crédito é o processo que avalia o seu perfil para entender a probabilidade de pagamento de um empréstimo. O score é uma pontuação que resume essa avaliação: quanto melhor o histórico e a organização financeira, maior tende a ser a pontuação.

Como funciona

A análise reúne informações de diferentes fontes para formar um retrato do seu momento financeiro. Em geral, são considerados pontos como:

• Histórico de pagamentos: se você costuma pagar contas e parcelas em dia.
• Relacionamento com crédito: como você usa empréstimos, cartões e financiamentos.
• Capacidade de pagamento: a relação entre sua renda e seus compromissos atuais.
• Dados cadastrais: informações que confirmam sua identidade e situação.

No caso de modalidades com desconto garantido, como o Consignado (empréstimo consignado), o Crédito do Trabalhador (consignado CLT) ou operações ligadas ao INSS (benefício e descontos), a análise também observa a margem consignável disponível. Em produtos que usam o FGTS (Fundo de Garantia), como o Saque-aniversário do FGTS, entram outros critérios específicos.

O resultado da análise ajuda a definir as condições da proposta, como a taxa de juros, o valor liberado e o prazo. Lembrando: a taxa de juros sofre influência do cenário econômico, incluindo a Taxa Selic, mas o score é apenas um dos fatores.

Sobre seus dados

Tratamos suas informações com cuidado e seguindo a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados). Os dados usados na análise servem para avaliar o crédito de forma responsável e proteger você de contratações que não cabem no seu orçamento.

Onde o score aparece

A análise acontece em vários momentos da sua vida financeira, como:

• Na contratação de um novo empréstimo.
• No Refinanciamento ou na Portabilidade de crédito, quando você busca novas condições.
• Em decisões sobre Quitação antecipada, que reduzem o saldo devedor.

Vale dizer que score baixo não significa porta fechada. Ele é um indicador que pode melhorar com o tempo e com bons hábitos financeiros.