Juros compostos são aqueles que incidem sobre o valor original mais os juros já acumulados, ou seja, juros sobre juros ao longo do tempo.
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Juros compostos são os juros calculados sobre o saldo devedor que já inclui os juros de períodos anteriores. Na prática, é o famoso "juros sobre juros": a cada período, a base de cálculo cresce, porque soma o valor original mais o que já foi acumulado.
É diferente dos juros simples, em que a taxa de juros incide sempre sobre o valor inicial. No regime composto, o valor tende a crescer de forma mais acentuada com o passar do tempo.
Imagine um valor que rende ou é cobrado a cada período. No primeiro período, os juros incidem sobre o valor de partida. No período seguinte, incidem sobre o valor de partida somado aos juros do período anterior. E assim por diante.
Dois fatores pesam muito no resultado final:
Por isso, o efeito dos juros compostos fica mais visível em prazos longos. Um período curto mostra pouca diferença em relação aos juros simples; períodos longos mostram muita.
A maioria dos financiamentos e empréstimos no Brasil usa regime composto. Nos sistemas de pagamento como o Sistema Price (Tabela Price) e o Sistema de Amortização Constante (SAC), os juros de cada parcela (prestação) incidem sobre o saldo devedor que ainda resta — e esse saldo diminui conforme você faz a amortização.
Por isso, entender juros compostos ajuda a enxergar por que:
Os juros compostos também explicam o custo de oportunidade: o dinheiro que rende ao longo do tempo pode crescer de forma composta. Por isso, comparar o custo de um crédito com o que o dinheiro renderia ajuda a decidir com mais clareza.