Valor liberado (valor líquido do empréstimo)

O que é

O valor liberado (ou valor líquido) é o dinheiro que efetivamente entra na sua conta quando você contrata um empréstimo. Ele pode ser diferente do valor total do contrato, porque alguns custos são descontados antes da liberação.

Em outras palavras: o valor que você pede nem sempre é o valor que recebe. A diferença vem dos encargos que fazem parte da operação.

Como funciona

Quando você fecha um Contrato de crédito (cédula de crédito bancário / CCB), o valor liberado costuma sair do valor contratado depois de considerar itens como:

• IOF: imposto que incide sobre operações de crédito.
• Seguro prestamista: quando contratado, pode ser abatido do valor liberado.
• Eventuais tarifas ou encargos previstos no contrato.

Já os juros não reduzem o valor liberado: eles compõem o que você vai pagar ao longo das parcelas. Por isso, para comparar propostas, olhe o CET (Custo Efetivo Total) — ele reúne juros, tributos e demais custos em um único indicador.

Onde o valor liberado aparece

• Empréstimo pessoal e Consignado (empréstimo consignado): o líquido entra na conta, normalmente via Pix ou transferência.
• Refinanciamento e Portabilidade de crédito: aqui o cálculo muda. No refinanciamento, parte serve para quitar o saldo devedor anterior e a diferença (o "troco") é o que você recebe. Na portabilidade, o foco é migrar a dívida, não gerar novo dinheiro.
• Data de averbação × data de liberação: no consignado, a averbação do desconto acontece antes; a liberação do valor é uma etapa seguinte.

Como conferir

Antes de assinar, verifique no contrato:

• O valor total contratado.
• O valor liberado (o que cai na conta).
• Os descontos aplicados até a liberação.
• O CET (Custo Efetivo Total) e o prazo (número de parcelas).

Assim você sabe exatamente quanto vai receber e quanto vai pagar.