O que é
O consignado é um empréstimo com desconto direto no benefício. As parcelas saem automaticamente do valor que você recebe, o que costuma refletir em uma taxa de juros menor do que a de outras modalidades.
Quem recebe benefícios do INSS — como aposentadoria e pensão por morte — pode ter acesso a esse tipo de crédito. Mas atenção: nem todo benefício permite consignado. Alguns benefícios de caráter temporário ou assistencial podem ter regras específicas.
Como funciona
- Averbação: o desconto é registrado no seu benefício. Cada parcela é abatida direto do valor mensal.
- Margem consignável: existe um limite do quanto do seu benefício pode ser comprometido com esse tipo de desconto. Só cabe empréstimo dentro dessa margem.
- Análise de crédito: avaliamos o benefício, a margem disponível e o seu score.
- Contratação: com tudo certo, o valor é liberado e as parcelas começam a ser descontadas.
O valor total que você paga aparece no CET (Custo Efetivo Total), que reúne a taxa de juros e os demais custos, como IOF e eventual seguro prestamista.
Pensão por morte: pontos de atenção
- Titularidade: quem contrata o consignado é o titular do benefício de pensão. O desconto sai daquele benefício específico.
- Duração do benefício: algumas pensões por morte têm prazo de duração definido em lei. Isso pode influenciar o prazo (número de parcelas) que você consegue contratar.
- Vários benefícios: se você recebe mais de um benefício, cada um tem sua própria margem consignável.
Requisitos comuns
- Ser titular de benefício do INSS que permita consignado.
- Ter margem consignável disponível.
- Passar pela análise de crédito.
- Apresentar os documentos solicitados, tratados conforme a LGPD.
Outras possibilidades
Se você já tem um consignado, dá para avaliar portabilidade de crédito (levar a dívida para outra instituição), refinanciamento (renegociar e liberar novo valor) ou quitação antecipada (pagar o saldo devedor antes do prazo). Cada opção muda o CET e o custo total — vale comparar.