Entendendo o custo do crédito

O que é o custo do crédito

Quando você pega um empréstimo, paga mais do que só o valor que recebeu. Existe a taxa de juros, mas também outros custos que entram na conta. Entender tudo isso ajuda você a comparar propostas e decidir com tranquilidade.

Na Empréstimo Digital, somos uma SCD (Sociedade de Crédito Direto) autorizada pelo Banco Central. Isso significa que emprestamos direto para você, com nosso próprio recurso. Não somos correspondente nem marketplace. Você fala direto com quem concede o crédito.

Como funciona o custo na prática

O custo do seu empréstimo costuma ter alguns componentes:

• Juros: o valor cobrado pelo dinheiro emprestado, ao longo do tempo.
• IOF: um imposto que incide sobre operações de crédito. As regras e percentuais são definidos por lei.
• Tarifas: quando existirem, são informadas com clareza antes da contratação.

Para enxergar tudo isso de forma única, existe o CET (Custo Efetivo Total). Ele junta juros, impostos e tarifas num só número, expresso em percentual ao ano. É a melhor ferramenta para comparar propostas, porque mostra o custo real, e não só a taxa de juros.

Dica de ouro: ao comparar empréstimos, olhe o CET, não apenas a taxa de juros.

Modalidades que afetam o custo

O custo também muda conforme o tipo de crédito:

• Crédito consignado: usa a margem consignável, que é a parte da sua renda reservada para pagar parcelas com desconto direto. Por ter mais garantia de pagamento, costuma ter custo mais baixo.
• Antecipação do Saque-aniversário do FGTS: você antecipa valores que receberia do seu fundo. O custo aqui aparece no desconto aplicado sobre o valor antecipado.
• Refinanciamento: você renegocia um contrato atual, muitas vezes para reduzir parcelas ou pegar um valor extra. Vale comparar o CET antigo com o novo.

Como reduzir o custo do seu crédito

Algumas estratégias ajudam a pagar menos:

1. Compare pelo CET, sempre.
2. Avalie a portabilidade de crédito: você pode transferir uma dívida de outra instituição para cá, buscando condições melhores.
3. Considere o refinanciamento se sua situação mudou desde a contratação.
4. Leia tudo antes de assinar: na Empréstimo Digital, não tem letra miúda.

O que observar antes de contratar

• Veja o valor das parcelas e quantas serão.
• Confira o CET informado.
• Entenda quais custos estão incluídos.
• Pergunte tudo o que tiver dúvida. A gente responde de gente para gente.