O que é
Quando você já tem um consignado e precisa de mais dinheiro, existem dois caminhos principais:
- Refinanciamento: você renegocia o contrato que já tem. Parte do novo valor quita o saldo devedor atual e o restante vira dinheiro novo na sua conta.
- Novo consignado: você contrata um segundo empréstimo, separado do primeiro. Ficam dois contratos, cada um com sua parcela.
Como funciona
Refinanciamento
No refinanciamento, o contrato antigo é encerrado e nasce um novo. Como acontece a quitação antecipada do saldo anterior, parte do crédito já vai para isso. O que sobra vai para você.
Pontos para observar:
- A taxa de juros do novo contrato pode ser diferente da anterior.
- O CET (Custo Efetivo Total) mostra o custo completo, incluindo juros e IOF. Compare sempre pelo CET, não só pela parcela.
- Reabrir o contrato pode alargar o prazo. Parcela menor nem sempre significa custo menor.
Novo consignado
No novo consignado, o contrato atual continua como está e você assume mais uma parcela. Para isso, é preciso ter margem consignável disponível, ou seja, espaço dentro do limite que pode ser descontado em folha ou benefício.
A contratação depende de:
- Análise de crédito (score).
- Averbação do desconto (em folha, no INSS ou no Crédito do Trabalhador para CLT).
- Margem suficiente para somar a nova parcela às que você já tem.
Como escolher
Uma forma simples de decidir:
- Quer organizar tudo em um contrato só e talvez aliviar a parcela? O refinanciamento costuma fazer mais sentido.
- Já tem uma boa taxa no contrato atual e não quer mexer nele? Um novo consignado pode ser melhor, se houver margem.
Em todos os casos, compare o CET das opções. Ele reúne taxa de juros, IOF e demais custos em um número que dá para comparar de verdade.
Requisitos
- Ter margem consignável disponível (mais relevante no novo contrato).
- Passar pela análise de crédito.
- Permitir a averbação do desconto.
- Vínculo elegível: INSS, Crédito do Trabalhador (CLT) ou outras modalidades aceitas.
Atenção
- A Taxa Selic influencia o custo do crédito no mercado, mas a sua taxa final depende da sua análise.
- Tratamos seus dados conforme a LGPD, com transparência e segurança.
- Portabilidade de crédito é um caminho diferente: ali você leva a dívida para outra instituição. Não confunda com refinanciamento.