IBGE: 35% dos empreendedores do Brasil já têm CNPJ

A imagem do brasileiro que empreende "por fora", sem nota, sem conta empresarial e sem qualquer proteção previdenciária, começa a mudar de vez. Um levantamento inédito do IBGE mostra que 35% dos empreendedores do país já atuam com CNPJ ativo — o maior percentual já registrado na série histórica. O dado vem da edição especial da Pnad Contínua de 2025, que investigou o perfil de quem tem negócio próprio no Brasil.

Mais do que uma estatística, o número tem impacto direto no bolso: quem tem CNPJ passa a enxergar taxas de juros diferentes, consegue emitir nota, recebe por Pix empresarial, separa a vida pessoal da vida do negócio e — talvez o mais importante — passa a contribuir para o INSS de forma estruturada, garantindo aposentadoria e outros benefícios.

Se você trabalha por conta própria e ainda está no informal, este é o momento certo para entender o que muda ao abrir um CNPJ e por que a formalização virou uma decisão financeira, não apenas burocrática.

Nas próximas seções, você vai encontrar: o que exatamente o IBGE mediu, como o CNPJ mexe no seu acesso a crédito, o que o MEI garante no INSS, o que muda ao usar Pix por CNPJ e o passo a passo para sair do informal.

O que diz o recorde de formalização apontado pelo IBGE

O estudo do IBGE aponta que pouco mais de um em cada três empreendedores brasileiros hoje tem CNPJ registrado. É o maior nível já registrado desde que o instituto passou a acompanhar esse recorte, o que sinaliza uma mudança de comportamento importante entre trabalhadores por conta própria, donos de pequenos comércios, prestadores de serviços e profissionais autônomos.

Alguns fatores ajudam a explicar esse avanço. O primeiro é a consolidação da figura do Microempreendedor Individual (MEI), que simplificou enormemente a abertura de empresa: hoje é possível se formalizar pela internet, em minutos, no Portal do Empreendedor, mantido pelo governo federal. O segundo é a pressão do próprio mercado — bancos, adquirentes de cartão, marketplaces e até clientes finais passaram a exigir CNPJ para liberar pagamentos, contratar serviços ou emitir nota.

O terceiro é uma percepção cada vez mais clara de que quem está no informal paga caro em outra ponta: sem INSS, sem histórico bancário e sem acesso às linhas de crédito mais baratas.

Por que ter CNPJ facilita (e barateia) o acesso a crédito

Essa é uma das mudanças mais imediatas no bolso de quem se formaliza. Quando você pede um empréstimo como pessoa física, o banco analisa apenas o seu CPF, sua renda declarada e o seu score. Quando você pede como pessoa jurídica, entra uma camada nova de análise: faturamento da empresa, tempo de CNPJ, histórico de movimentação na conta PJ, emissão de notas fiscais e comportamento de pagamento a fornecedores.

Na prática, isso abre três portas que o informal não tem:

Linhas específicas para pequenos negócios, oferecidas por bancos públicos e privados, com condições pensadas para capital de giro, compra de equipamento ou antecipação de recebíveis.
Antecipação de vendas no cartão com taxas negociadas, algo que só existe quando as vendas passam por uma maquininha vinculada ao CNPJ.
Construção de histórico bancário próprio da empresa, que ao longo do tempo pesa a favor na hora de conseguir limites maiores e juros menores.

Vale um alerta importante: ter CNPJ não é um passe livre para crédito barato. As instituições ainda vão avaliar risco, capacidade de pagamento e garantias.

Mas o empreendedor formalizado disputa em outro campeonato — o do crédito produtivo — em vez de recorrer a cheque especial, rotativo do cartão ou empréstimo pessoal para tapar buracos do negócio, que estão entre as modalidades mais caras do mercado brasileiro.

MEI, CNPJ e a proteção do INSS: o que você garante ao se formalizar

Um dos maiores mitos entre quem trabalha por conta própria é o de que "não vale a pena contribuir para o INSS". Vale — e a formalização como MEI é uma das formas mais baratas de fazer isso, porque a contribuição previdenciária vem embutida no imposto mensal unificado (o DAS), sem exigir que o trabalhador calcule alíquotas ou faça guias por fora.

Conforme o INSS, o contribuinte que mantém os recolhimentos em dia passa a ter direito a um conjunto de benefícios que o trabalhador informal simplesmente não tem, entre eles:

Aposentadoria por idade, ao cumprir os requisitos de idade mínima e tempo de contribuição.
Auxílio por incapacidade temporária (o antigo auxílio-doença), quando o segurado precisa se afastar por problema de saúde.
Salário-maternidade, para as empreendedoras.
Pensão por morte para os dependentes.
Auxílio-reclusão, nas hipóteses previstas em lei.

Em outras palavras: o CNPJ do MEI não serve só para emitir nota — ele funciona como uma "carteira assinada de si mesmo". Quem fica anos vendendo salgado, dirigindo aplicativo, cortando cabelo em casa ou prestando serviço de manutenção sem recolher nada chega aos 60 anos sem qualquer direito previdenciário.

Quem se formaliza começa a contar tempo.

Há, claro, particularidades importantes: o valor do benefício de quem contribui pelo piso do MEI tende a ser o mínimo, e existem regras específicas para converter esse tempo em aposentadoria por tempo de contribuição..

Pix por CNPJ: o que muda para quem vende

Outro efeito prático da formalização aparece na hora de receber. O Pix criado pelo Banco Central pode ser usado tanto por pessoas físicas quanto por pessoas jurídicas, mas o Pix vinculado ao CNPJ tem vantagens específicas para quem empreende:

Separação clara entre finanças pessoais e do negócio, o que evita a confusão comum entre "dinheiro meu" e "dinheiro da empresa" — e facilita muito a hora de calcular lucro, pró-labore e imposto.
QR Codes dinâmicos e estáticos com identificação da empresa, o que passa mais segurança ao cliente na hora de pagar.
Comprovantes com razão social, aceitos como documento fiscal auxiliar em várias situações comerciais.
Integração com sistemas de gestão, maquininhas e emissores de nota fiscal, algo que a conta PF não oferece.

Um ponto que muitos empreendedores desconhecem: receber grandes volumes por Pix na conta pessoal pode gerar questionamentos da Receita, já que a movimentação fica descolada da renda declarada.

Ao concentrar o recebimento no CNPJ, o empreendedor mantém tudo dentro do regime tributário adequado, sem risco de cair em malha ou de ter a conta bloqueada por movimentação atípica.

Como sair do informal e abrir seu CNPJ passo a passo

Se o recorde do IBGE serviu de empurrão, aqui vai o caminho básico para quem quer se formalizar como MEI, que é a modalidade mais comum para quem está começando:

Confira se a sua atividade é permitida no MEI. Nem toda ocupação pode aderir; a lista oficial está disponível no Portal do Empreendedor do governo federal.
Cheque o faturamento anual. O MEI tem um teto de faturamento anual estabelecido em lei — se o seu negócio já supera esse limite, o correto é abrir Microempresa (ME) em outro regime.
Tenha em mãos CPF, título de eleitor (ou recibo do IR), endereço e telefone.
Faça o cadastro pelo Portal do Empreendedor, em ambiente gov.br. A inscrição gera o CNPJ na hora, sem custo.
Abra uma conta PJ. Vários bancos oferecem contas digitais sem tarifa para MEI. É nessa conta que você deve concentrar recebimentos e pagamentos do negócio.
Programe o pagamento mensal da DAS, que reúne, em uma só guia, tributos e a contribuição previdenciária.
Guarde as notas fiscais emitidas e recebidas e faça, uma vez por ano, a Declaração Anual do Simples Nacional para o MEI (DASN-SIMEI).

Se a sua atividade não se encaixa no MEI ou o faturamento já é maior, o ideal é buscar orientação de um contador para escolher entre ME, EPP e o regime tributário (Simples Nacional, Lucro Presumido ou Real) mais adequado ao seu caso.

Resumo prático e próximo passo

O recorde apontado pelo IBGE — 35% dos empreendedores com CNPJ ativo — não é apenas um número. Ele mostra que o Brasil está finalmente reduzindo o custo invisível da informalidade: juros altos, ausência de aposentadoria, dificuldade de vender formalmente e insegurança tributária. Formalizar-se como MEI (ou como microempresa, dependendo do porte) hoje é, além de um ato legal, uma decisão financeira inteligente.

Se você ainda está no informal, o próximo passo é simples: verifique se a sua atividade cabe no MEI e faça a inscrição pelo Portal do Empreendedor, no ambiente gov.br. Em minutos você passa a construir crédito, previdência e um histórico financeiro que vale dinheiro no futuro.