O que é
O consignado CLT, também chamado de Crédito do Trabalhador, é uma modalidade de empréstimo voltada para quem tem carteira assinada (regime CLT).
A principal característica é simples: as parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento. Como o pagamento acontece direto no salário, o risco para quem empresta tende a ser menor — e isso costuma se refletir em condições mais acessíveis para você.
Como funciona
O funcionamento gira em torno de alguns pontos:
- Desconto na folha: o valor da parcela sai direto do seu salário, na data combinada.
- Margem consignável: existe um limite de quanto do seu salário pode ser comprometido com esse tipo de desconto. Ou seja, você não pode comprometer o salário inteiro — há uma parte protegida por lei.
- CET (Custo Efetivo Total): antes de fechar, você enxerga o custo completo do crédito, que reúne juros, tributos e encargos num único indicador. Sempre olhe o CET para comparar propostas de verdade.
- IOF: como em outras operações de crédito, pode incidir esse imposto, já considerado no cálculo do que você vai pagar.
Requisitos
De forma geral, para acessar o consignado CLT você precisa:
- Ter vínculo de trabalho com carteira assinada (regime CLT) ativo.
- Ter margem consignável disponível, ou seja, espaço no salário para o desconto.
- Atender às condições de análise de crédito da instituição.
Vale conhecer
Algumas situações comuns nesse universo:
- Portabilidade de crédito: se você já tem um consignado em outra instituição, pode trazer a dívida para cá em busca de condições melhores.
- Refinanciamento: depois de pagar parte das parcelas, é possível renegociar o contrato para liberar um novo valor.
- Saque-aniversário do FGTS: é uma modalidade diferente, ligada ao seu FGTS, e não se confunde com o consignado CLT. São produtos distintos.
Quer entender se o consignado CLT faz sentido para o seu momento? Fale com a gente: explicamos tudo de forma clara, sem letra miúda.